Pronájem vs Nákup domu: Který z nich je pro mě správný?

Mám si pronajmout nebo mám koupit? Kdysi to byla jednoduchá otázka pronájmu vs. koupě domu je nyní mnohem složitější. Po nejdelší dobu se předpokládalo, že jakmile vyděláte a ušetříte dost peněz, koupíte si dům, protože vlastnictvím byl sen a také finančně nejodpovědnější rozhodnutí. To však už nutně není. Dnešní život je jiný a mnoho lidí si pronajímá dům a kupuje dům z různých důvodů. Bývalo to tak jednoduché, jak běžet čísla, aby se zjistilo, zda si můžete dovolit koupit dům, ale teď je ve hře více faktorů životního stylu.

Za prvé, z investičního hlediska bylo vlastnictví domu vždy považováno za důležitý krok k budování bohatství a bezpečnosti. To proto, že vlastnosti typicky ocenily hodnotu a přinesly vyšší zisk než investice. Podívejte se za poslední desetiletí na realitní hypoteční krizi a můžete vidět, že ocenění již není zárukou. Nespočet lidí v současné době stále vlastní domy, které jsou „pod vodou“, což znamená, že částka, kterou dluží na hypotéce, je vyšší než prodejní hodnota domu.

Obsah

• Pronájem
  • Náklady
  • Výhody pronájmu
  • Nevýhody pronájmu
• Nákup
  • Náklady na nákup
  • Ostatní náklady
  • Výhody nákupu
  • Nevýhody nákupu

Navíc ceny na některých trzích s bydlením po celém světě prudce vzrostly do té míry, že si mnoho lidí - zejména první kupující - nemůže dovolit vstup na trh s bydlením. Podle Institutu pro fiskální studie, tisíciletí, které si vydělají příjem středního pásma, je obtížné koupit, protože ceny bydlení rostly mnohem rychleji než příjmy.

Konečně, mnoho tisícročí cítí, že si nemohou dovolit domov kvůli dluhu studenta a úvěrové výzvy, podle NYpost. Kromě toho se mladí lidé rozhodují, že nechtějí na úkor údržby udržet, raději si pronajímají a mají více volného času tím, že ji nevynakládají (a své peníze) na vylepšení a opravy domů.

Potřebujete místo, kde můžete žít, tak jak se rozhodnete, zda si půjčujete dům nejlépe? Jak již bylo zmíněno, mnoho faktorů je ve hře, protože koupě domu již není pouze investičním rozhodnutím. Podívali jsme se na náklady spojené s oběma, stejně jako na různé výhody a nevýhody pronájmu a koupě domu. Přečtěte si tuto příručku a rozhodněte se sami o pronájmu vs koupi domu.

Pronájem

Náklady

Pokud je problém s penězi po ruce, pronájem vyžaduje méně peněz než nákup domu. Pronájem nového bytu a stěhování však zahrnuje řadu nákladů, na které se musíte připravit.

Pronajmout si - Obecně budete muset zaplatit první měsíční nájem předem. Některé nemovitosti také vyžadují, abyste zaplatili nájemné za poslední měsíc, když se také pohybujete. To může nebo nemusí sloužit jako bezpečnostní vklad.

Bezpečnostní vklad- Jedná se o peněžní částku, kterou zaplatíte pronajímateli v případě škod na majetku, které vyžadují opravu nebo dodatečné čištění. Kromě toho mnozí majitelé odečtou poplatek za úklid z bezpečnostní zálohy za opravy, malování a čištění mezi nájemci. Je důležité znát zákony státu, ve kterém žijete, abyste se ujistili, že vklady, o které jste požádáni, jsou zákonné. Zatímco velké nájemní skupiny budou pravděpodobně vyhovovat, jednotlivé nebo menší půjčovny nemusí být.

Poplatky a další vklady- Mít domácího mazlíčka? Skvělá zpráva je, že stále více bytových komunit umožňuje určité typy domácích zvířat. Nevýhodou je, že budete pravděpodobně muset zaplatit další vklad a / nebo poplatek, aby si zvíře. To vykompenzuje náklady na dodatečné čištění, které by mohlo být nutné v případě nehody na zvířatech a dalšího opotřebení podlahy.

Stěhování - Nezáleží na tom, zda se rozhodnete nakupovat dům, budete muset své věci přesunout a v určitém okamžiku bude práce pravděpodobně příliš velká na to, abyste se s ní mohli vypořádat sami. Budete muset vyčlenit peníze na stěhovatele, nebo alespoň pronájem kamionu, pokud to budete dělat sami.

Pojištění nájemců- Ne všichni pronajímatelé vyžadují, aby nájemci pojištění pro své věci, ale je vhodné, aby tak učinily. V případě loupeže, požáru nebo katastrofy způsobené povětrnostními vlivy vám pojištění nájemců pomůže vyměnit nábytek, drobné spotřebiče a osobní věci. Podle Státní zemědělské pojištění, Prvním krokem je zjistit, co stojí za to vaše věci tím, že vytvoříte seznam všeho a jeho hodnotu. Náklady na politiku se budou lišit podle místa, typu bytu a množství pokrytí, které si vyberete. Některé větší nájemní komunity mohou vyžadovat důkazy o pojištění nájemce dříve, než se můžete přestěhovat.

Utility - Nezáleží na tom, zda jsou vaše služby zahrnuty v ceně nájmu. Někteří majitelé mohou zahrnovat vodu nebo teplo, ale ne jiné služby. Mějte jasno, jaké služby jsou kryty nájemným a které budou muset být rozpočtovány na každý měsíc.

Prádelna. Pokud v apartmánu nebo doma nemáte pračku a sušičku, budete muset zaplatit za to v prádelně. Pokud si pronajímáte, může to být řádková položka ve vašem rozpočtu domácnosti.

Výhody pronájmu

Údržba nebo opravy nejsou vaším problémem

Pronájem je bezúdržbový způsob života. Za veškeré opravy a výměnu hlavních spotřebičů odpovídá majitel. To může být v reálném čase a stres spořič, když teplo nebo klimatizace zhasne a musíte být v práci.

Pohyb je hračkou

Pokud váš odjezd vyhovuje podmínkám vašeho pronájmu, můžete se sbalit a přesunout někam jinam, ať už je to po celém městě nebo po celé zemi. Neexistuje žádný dům, který by se obával o prodej za cenu, která je dostatečně vysoká na to, aby se z něj dalo udělat dobrý finanční smysl. To je důvod, proč je pronájem a nákup domu často tou nejlepší volbou pro lidi, kteří často mění zaměstnání nebo jsou často převedeni do jiné společnosti.

Pronájem vs. koupě domuje levnější

Když si pronajmete, nemůžete ušetřit žádnou velkou zálohu a nemusíte se obávat kolísání cen domů. Pokud hodnoty vlastností klesnou, není to váš problém. Zbytek vaší hotovosti může zůstat ve vašich investičních účtech.

Rating není tak velký problém

Chcete-li být schválen pro domácí hypotéku a získat dobrou úrokovou sazbu, budete potřebovat velké kreditní skóre. I když budete muset požádat o kontrolu kreditu, když žádáte o pronájem bytu, obvykle to není tak přísné jako kontrola hypotečního úvěru. Pokud vaše pozadí nemá velké červené vlajky, jako je bankrot nebo výjimečně nízké skóre kreditu, budete si moci pronajmout. Také, pokud vaše finanční situace je v toku nebo nestabilní, pronájem může být lepší volbou.

Nevýhody pronájmu

Žádný majetkový kapitál

I přes včasné zaplacení nájemného a řádnou péči o nemovitost nevytváříte žádné vlastní jmění. To znamená, že když opustíte nemovitost, nebudete si budovat žádné nemovitosti. V závislosti na tom, kde žijete a na vaší individuální situaci, to může být nevýhoda.

Žádné daňové výhody

Navzdory měnícím se daňovým zákonům je pravděpodobné, že majitelé domů budou mít stále možnost odečíst část svých úroků z hypoték a daní z nemovitostí na svých daňových přiznáních k dani z příjmů a na úrovni státu nebo státu. To může být významným faktorem pro některé nájemce, zejména ty s vyššími příjmy.

Rostoucí nájemné

Obecně pronajímatel zvýší nájemné, aby udržel krok s trhem a pokryl rostoucí náklady. Majitelé domů s hypotékami na dobu určitou nebudou čelit stejné nejistotě a mohou plánovat platby na dobu trvání úvěru, bez ohledu na to, zda trh s nemovitostmi jde nahoru nebo dolů. V nájemní nemovitosti, nemáte žádnou kontrolu nad tím, zda nájemné vzroste nebo o kolik.

Žádné záruky

Navzdory zákonům, které zabraňují nezákonnému vystěhování a vyžadují odpovídající upozornění, pokud nebudete moci obnovit svůj pronájem, neexistuje žádná záruka, že budete moci zůstat v pronájmu na dobu neurčitou. I když jste model nájemce, nemovitosti prodávat, převést na byty, nebo jinak změnit, což znamená, že obyvatelé musí jít dál. Dokud bude majitel domu platit hypotéku, nebude se muset pohybovat.

Nákup

Nákup domu může být dobrým rozhodnutím, ale než začnete hledat, je důležité vědět, co si můžete dovolit. Většina finančních expertů vám řekne, že celkové náklady na bydlení by neměly činit 28% - 30% hrubého měsíčního příjmu. Je také důležité mít na paměti, že na mnoha trzích jsou startovací domy v nedostatku, což činí konkurenci pro tyto nemovitosti intenzivnější. Pokud jste se podívali na svou rozpočtovou a úvěrovou situaci a věc, kterou chcete kupovat, je třeba zvážit následující faktory:

Náklady na nákup

Jak si dokážete představit, počáteční náklady na nákup domu jsou daleko větší než pronájem. Pokud jste se podívali na pronájem vs. koupi domu a myslíte si, že chcete koupit, zvažte tyto částky, které budete muset mít, než budete moci klíče získat na své vlastní místo.

Vážné peníze. Když najdete dům, který se vám líbí, kromě tvorby nabídky budete také muset poskytnout šek prodávajícímu jako „seriózní peníze“. Obvykle asi 1 až 3 procenta prodejní ceny, peníze ukazují prodávajícímu, že kupující je vážně nabídka. Pokud je nabídka přijata, peníze půjdou na vázaný účet až do uzavření na majetku, kdy kupující obdrží úvěr za platbu.

Záloha- Toto je další částka, kterou budete muset specifikovat, když bude nabídka učiněna prodávajícímu. Celková částka je procento kupní ceny, kterou zaplatíte při uzavření. V závislosti na typu hypotéky, vaší kreditní rating a místní trh s bydlením, ideální záloha je obecně 20 procent. Některé hypotéky umožňují platby ve výši 10% a půjčky Federální úřad pro bydlení (FHA) může být až 3,5%.

Posouzení- Před schválením hypotéky jsou kupující povinni získat hodnocení nemovitosti. Toto je děláno aby se ujistil, že prodejní cena odpovídá tržní hodnotě domova. Hodnocení obvykle stojí kdekoli od $ 300 do $ 500.

Inspekce- I když to nemusí být vyžadováno věřitelem, inspekce profesionálem s licencí je vždy dobrou investici. Kontrola může odhalit nedostatky nebo potřebné opravy, které si kupující nevšimnou. Pokud jsou zjištěny závažné závady, může to vést k jednání s prodávajícím o tom, kdo za opravy nebo renovace zaplatí. Ty také stojí kolem $ 300 až $ 500. Některé další poplatky mohou být zahrnuty, pokud žijete v oblasti, kde radon nebo plísně testování je prospěšné.

Daně z nemovitostí Majitelé domů musí předem zaplatit daň z nemovitosti, takže v závislosti na daňovém cyklu, ve kterém nakupujete, může být část majetkových daní zahrnuta do nákladů na uzavření s cílem vrátit prodávajícím za dobu, za kterou již zaplatili.

Pojištění domů. Než se můžete podepsat na tečkované čáře při uzavření, budete muset předložit důkaz, že jste si zakoupili pojištění vlastníka domu. Pojistné se obecně platí každoročně, takže budete muset pokrýt první rok dopředu.

Soukromé hypoteční pojištění. Pokud je záloha, kterou děláte, nižší než 20% kupní ceny, můžete být požádáni o koupi soukromého hypotečního pojištění. Tato politika chrání věřitele v případě, že má vyloučit na domácím trhu a prodat jej se slevou. Platby se budou lišit podle zálohy a úvěrového ratingu kupujícího.

Dodatečné náklady na uzavření. Je těžké říci, co bude zahrnovat, protože mnoho záleží na majetku, umístění a vaší individuální situaci v oblasti hypoték. Typické poplatky a náklady mohou zahrnovat poplatky za úvěrové zprávy, poplatky za poskytnutí úvěru, povodňové certifikáty, pojištění titulů, poplatky za zápis. Uzavírací náklady jsou obvykle 2% až 4% prodejní ceny. Poskytovatelé hypoték mají samozřejmě často různé možnosti, které kombinují mírně vyšší sazby s nižšími náklady na uzavření a naopak.

Ostatní náklady

Jakmile si nemovitost zakoupíte, budete muset provádět pravidelné hypoteční platby a daně z nemovitostí a pojištění. Někteří věřitelé vám umožní zahrnout do měsíční platby daně a pojištění. Částky budou drženy v úschově, dokud věřitel neuhradí poplatky ve vašem zastoupení.

Utility- Jakmile vlastníte domov, všechny vaše nástroje jsou vaší odpovědností. Je dobrý rozpočet na vodu, plyn, elektrickou energii, odpadky a recyklaci, kabel a internet.

Údržba. Není to jeden z radosti z vlastnictví domu, ale je to určitě hlavní odpovědnost. Údržba zahrnuje vše od oprav, když se věci pokazí, po pravidelnou výměnu stárnoucích přístrojů a přípravků. Kromě toho velké spotřebiče, jako je vytápění a klimatizace, vyžadují pravidelné kontroly a ladění, aby bylo zajištěno, že fungují správně a efektivně. Rozpočet na domácí údržbu také musí brát v úvahu jakoukoli práci, kterou nebudete dělat sami, jako je čištění, malování, odstraňování sněhu, práce na dvoře a další terénní úpravy. Základním vodítkem je naplánovat v rozpočtu na opravy a údržbu 1% z hodnoty domu.

Budete také chtít mít fond pro větší opravy, například když musíte vyměnit rozbité okno, zašpiněný koberec nebo otvor ve zdi. Mnohé opravy jsou dražší, než si člověk může myslet!

Vybavení. Kdykoliv se přestěhujete do domu, jsou věci, které budete muset koupit, od nejrůznějších nových lamp nebo hardwaru až po další kusy nábytku. Budete chtít ponechat nějaké peníze stranou pro tyto nákupy. Pokud jste poprvé kupujícím doma, je velmi pravděpodobné, že budete muset koupit více nábytku, pokud se nepohybujete z stejně velké nemovitosti. Nezáleží na tom, zda kupujete nový nábytek nebo použité kusy, je třeba, aby náklady byly zahrnuty do rozpočtu, i když je to po delší dobu.

Pohyblivé náklady. V závislosti na tom, kolik věcí máte, můžete nebo nemusíte dostat pryč s pronajmutím kamionu a sami se pohybovat. Pokud ne, budete chtít získat odhady od stěhovatelů, protože v závislosti na objemu věcí a ujeté vzdálenosti to bude pravděpodobně trvat od $ 500 do možná několik tisíc.

Renovace a vymalování. Dělat si vlastní domov je součástí zábavy z vlastnictví domu. Samozřejmě, že nese svou vlastní cenu. Pokud se domníváte, že budete potřebovat velké renovační projekty, abyste byli šťastní ve svém novém domově, je důležité mít realistické odhady, kolik budou stát před tím, než se zavážíte do konkrétního domu. Dokonce i nová povrchová úprava koberců nebo dřevěných podlah se může dostat do tisíců dolarů, pokud jsou čtvercové záběry velké.

Výhody nákupu

Navzdory všem nákladům může být nákup domů pro mnohé lidi velkým rozhodnutím. Pokud nepředpokládáte delší dobu přesun z oblasti a máte slušný kredit, koupě domu může být správným rozhodnutím. Také, pokud jsou ceny na vzestupu, čekání by mohlo být nákladné.

Budete budovat vlastní kapitál

Vlastnictví domu vám umožní vybudovat vlastní kapitál. S každou splátkou hypotéky budete splácet jistinu svého úvěru - i když pravděpodobně malou. Pokud jste zaplatili alespoň 20% svého jistiny, mohli byste své hypotéky refinancovat, pokud úrokové sazby klesnou dostatečně na to, aby byly finančně výhodné. Podle New York Times, v průměru, majitelé domů mají čisté jmění ($ 195,400) to je 36 krát to průměrný nájemce ($ 5,400). Také významná vylepšení, která učiníte v domácnosti, pomohou zvýšit jejich hodnotu, ačkoli byste neměli počítat s pokrytím nákladů na renovaci nebo vylepšení.

Některé daňové výhody

Jako majitel domu, tam jsou některé daňové výhody vlastnit domov. S čekajícími změnami federální daňový kód ve Spojených státech je těžké říci, jaké daňové úlevy budou v budoucnu, nicméně je v současné době možné odečíst úroky z hypoték na bydlení, pokud si odečtete odpočty. Daň z nemovitosti je v současné době také odpočitatelná.

V mnoha státech, pokud vlastníte dům a žijete v něm, se můžete kvalifikovat pro osvobození od usedlosti. To znamená, že konkrétní částka hodnoty vašeho domu by byla osvobozena od daně z nemovitostí, což by vedlo k úsporám.

Možnosti příjmu z pronájmu

Pokud vlastníte svůj domov, můžete si jej pronajmout, abyste pomohli uhradit náklady na hypotéku a výdaje. I krátkodobé pronájmy prostřednictvím Airbnb nebo jiných služeb sdílení mohou pomoci s náklady. To je skvělá volba, pokud narazíte na finanční potíže a potřebujete pomoc při pokrytí výdajů.

Budování Společenství

Kdykoliv si koupíte dům, stanete se součástí sousedství, které je méně přechodné než bytový dům. Setkání se sousedy a život v blízkosti přátel vašich dětí vám mohou pomoci s růstem vaší komunity a zvýšením osobních kontaktů. To vše činí život bohatším.

Nevýhody nákupu

Vystavení finančnímu riziku

Ano, vlastnit domov pomáhá budovat spravedlnost, ale to neznamená, že nemusíte ztratit peníze, když je čas prodat. Pokud trh s bydlením klesá, stejně jako v roce 2008, může být váš domov za méně než hypotéka, kterou máte. To znamená, že pokud budete muset prodat, ztratíte peníze při splácení hypotéky.

Údržba a opravy

Jako nájemce stačí zavolat pronajímateli, když praskne potrubí, jímka přeteče nebo teplo nefunguje. Když vlastníte dům, odpovědnost za všechno je vaše vlastní.Jak bylo uvedeno výše v rámci nákladů, částka není zanedbatelná a měla by mít místo ve vašem ročním rozpočtu.

Nákup více věcí

Větší dům, více pokojů a více prostoru znamená více věcí. Budete chtít vybavit všechny pokoje v domě - nakonec - a to znamená více peněz. Vědět, co máte, a to, co budete potřebovat ke koupi, může pomoci vytvořit rozpočet pro všechno, co je potřeba, aby váš nový dům byl pohodlný domov.

Vysoké peněžní náklady

Jak jsme si již všimli, mezi pouhými zálohovými platbami a závěrečnými náklady budete muset ušetřit značné množství peněz na nákup domu. Přidat na náklady na stěhování a získání nastavit ve vašem novém místě s utility a zařízení a částka se může zdát monumentální. Je to bezpochyby největší nákup většiny lidí kdy udělá.

Jakmile jednou vyhodnotíte, zda je pronájem pro vás nejlepší, vezměte si rozpočet a začněte cestovat po otevřených domech. Pokud si pronajímáte, můžete si vybrat a vybrat nemovitosti s vybavením, které opravdu chcete. Pokud kupujete dům, proveďte nějaký výzkum on-line a pak zavolejte svého realitního makléře. I když pronájem i nákup jsou velká životní rozhodnutí, při pohledu na nemovitosti a plánování změny může být velmi zábavné a vzrušující!